台湾退休信心指数首度及格 生活寂寞感严重

台湾人退休信心上升但疫情下，生活寂寞感比想像中严重！中信金旗下子公司台湾人寿与政大商学院29日共同发布2022「台湾高龄社会退休生态观察指标」调查结果，2022年的退休信心指数、充裕指数、生活满意指数三大观察指数首度全部及格！其中退休信心指数更是首次超过60分，但看似乐观却有隐忧，调查发现，未退族认为会比上一代更晚退，而且最担忧「通膨」会让退休金缩水，民眾准备退休将更吃力。

持续追踪三年的「2022台湾高龄社会退休生态观察指标」，包括退休信心指数、充裕指数、生活满意三大指数，今年首度全数及格！其中「退休信心指数」更首次跨越60分，落在63分，比2021年59分，成长4分；而「退休充裕指数」分数与去2021年相同，维持69分。

值得注意的是，「退休生活满意指数」76分明显下滑，比2021年81分下跌5分，其中细项问题「面对退休心情与态度」的跌幅最深，比2021年下降10分，调查计画成员政大商学院金融系暨金融研究中心主任杨晓文表示，疫情反覆限制了人与人交流，民眾对退休寂寞感升高。另外，社会保险制度仍存在劳保破产危机、健保财务收支短绌与长照 2.0资源不足等问题，不要忽略这些既存的影响，才不会造成退休准备不足的风险。

调查计画主持人、政大商学院风险管理与保险学系特聘教授暨中民国退休基金学会副理事长黄泓智则指出，台湾人准备退休金常低估通膨风险、未来劳保给付降低风险、长寿风险等，光是通膨风险就低估了1,104万元，而年轻未退族离退休有较长的时间，具时间复利效果的优势，可採更积极稳健的目标到期投资策略，在年轻时採取较积极的投资配置，接近退休时则逐渐採取保守的投资配置，才有机会顺利实现自己的退休目标。

台湾人寿副总经理赖玉菁表示，通膨怪兽好比「灰犀牛」，多数民眾明知危机存在，也有时间准备，却因为时候未到而轻忽风险，等到真的退休时才发现为时已晚，民眾更该及早採取行动，为退休生活做准备。

台湾人寿营运规划二部副总经理游隽明表示，正确的退休准备，第一、首要建立「自主备老」新观念，完善「乐活三本」，强化「财富老本」、「健康老本」和「长照老本」，拒当贫老的「下流老人」。

第二、要估算需准备的「退休花费」金额，以长寿风险考量，退休后余命20年计算，日常开销恐需要准备新臺币（下同）552万元；医疗费用、长照费用更是占退休花费金额近5成，医疗费用约须准备288万元；平均照护时间7.3年的长照费用也要准备252万元，加上通膨风险及休閒费用，退休后生活至少需准备 1,092万元以上的「财富老本」，才足以支应。

第三、财务规画宜掌握增加频率、弹性调整、补足缺口三原则，也尽早在身体健康时开始准备足额的医疗保障，透过商业保险为自己规画「健康老本」、「长照老本」。

针对「退休准备可能低估的风险」，黄泓智教授更强调，民眾在退休规画过程中，若低估通货膨胀、未来劳保给付降低、长寿、投资，不健康，以及太晚准备等风险，会造成退休不足感，导致「优退」或是「贫老」的巨大落差，民眾退休准备应提前至30岁以前，愈早开始规划愈好，仔细评估每项风险带来的影响，提早规画最适合个人的退休方案。