强化高龄金融消费者权益 金管会4面向保护

因应我国人口高龄化发展趋势，金管会持续推动高龄者权益保护相关措施，除鼓励金融业提供多元化且符合高龄者需求的金融商品外，并透过推动金融教育，提升高龄者金融认知，让高龄者能更自在、安心地利用金融服务。金管会并在金融商品销售服务保护措施、友善对待高龄客户、友善争议处理及防范金融诈骗等四大面向强化高龄金融消费者之权益保护。

首先在金融商品销售服务面向，金管会现行法规已要求金融业者评估强化销售过程控管，避免不当销售、不主动推介高风险产品、瞭解评估客户需求、录音／录影留存纪录及强化商品适合度等，以保障高龄者权益。

在友善对待高龄客户方面，金管会近期并同意备查「银行业公平对待高龄客户自律规范」、「证券商向高龄客户提供金融服务自律规范」、「期货商开户徵信作业管理及提供高龄客户金融服务自律规则」及「保险业金融友善服务准则」等自律规范，採取高龄客户能理解之沟通方式、强化契约文件可阅读性及安排金融友善相关教育训练等，以更友善的方式提供高龄者金融服务，强化对高龄消费者之保护。

在争议处理部分，为提供高龄者更为友善的争议处理管道，高龄者可直接致电金管会1998或金融消费评议中心金融消费争议免费服务专线0800-789885，以语音方式提出申诉；如高龄者亲临评议中心柜台时，亦会安排专人协助厘清争议并给予关怀；高龄金融消费者向评议中心申请评议者，均逐案指派专责的调处及评议人员，除依相关规定协助安排调处及进行评议外，对于争议相关法律问题，将以高龄者易于瞭解的方式向其解说，以提供友善争议处理服务。

在防范对高龄者金融诈欺方面，金管会持续督导金融机构落实临柜关怀提问的防诈措施，并督导金融机构配合内政部警政署推动试办「疑涉诈欺境外金融帐户预警机制」。客户临柜办理境外匯款时，银行若发现受款帐户属于警政署所汇整的疑涉诈欺境外帐户，银行将加强关怀提问，以提醒匯款客户避免受骗。

此外，金融素养之提升亦可有效降低金融诈骗案件的发生，金管会办理多种金融知识宣导活动，对金融教育有兴趣或有需求的乐龄团体及机关等，可至金管会银行局官网报名走入校园与社区办理金融知识宣导活动(https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp？id=669＆parentpath=0644)或至评议中心提出讲师派员申请(https://www.foi.org.tw/Article.aspx？Lang=1＆Arti=794)，建立正确的金融消费观念及提升金融素养。