台湾开国门 产险业剉咧等！防疫保单理赔没尽头？

全球新冠疫情渐趋缓，台湾解除边境封锁，最快将在十月实施「入境检疫期0＋7」，但这是否会造成确诊人数激增、防疫保单理赔金额再扩大？产险业者认为应有配套措施。

指挥中心日前正式拍板阶段性开放边境管理措施，第一阶段于9月29日实施，包括每周入境人数提高到6万人次、取消机场唾液PCR、3加4全程一人一室、恢復免签；且若一切如预期掌握中，预计在10月13日开放第二阶段措施，包含每周入境15万人次、入境免居隔（0＋7）、免签证国家入境、观光取消禁团令等。

有效契约量可观 业者心惊惊

「边境松绑0＋7，最快10月上路」的新闻出来后，一般民眾与观光业者一片叫好，但产险业者却又不免担心今年第二季以来的防疫险保单理赔惨况，再次加剧。毕竟，国人出国观光旅游大门一开，又加上入境免居隔，势必会增加染疫人数。「开放后，染疫人数会如何扩增？无法估算。但，政府绝对要有相关的配套。」产险业者疾呼。

事实上，即使经过了好几个月的「消化」，但目前产险业者手上的防疫险有效契约数量，仍然相当可观。

举例来说，以9月底至今各家业者陆续揭露的数字来看，富邦产险就仍有169万件的防疫险相关有效契约，新安东京海上产险也仍有超过87万件，和泰则有近72万件；即使是消化速度较快的国泰产险，也还有66万件契约。

仍居高檔的有效契约，自然代表产险业者还有沉重的潜在理赔责任，有业者表示，虽然国内确诊已逾6百万人，后续理赔风险有限，但适当的配套至少仍有亡羊补牢的意义。

综观各业者意见，最釜底抽薪的配套，「就是让新冠肺炎在《传染病防治法》的地位（危害风险程度）降等。」一位业者说，若政府将新冠肺炎降等为流感，理赔条件改变，才能从源头减少理赔金额，但仍依各家防疫保单条款不同而定。

依据《传染病防治法》第三条，该法所指的传染病共分为五类，其中，前三类都是明确的「正面表列」，例如天花、登革热、日本脑炎等；第四类是「中央主管机关认为有监视疫情发生或施行防治必要的已知传染病」；至于最严重的第五类，是「中央主管机关认定其传染流行恐对国民健康造成影响，有必要建立防治对策或准备计画的新兴传染病。」

而目前国内各业者推出的防疫险保单，其理赔机制大致也就依循法规分类的轻重，有所区别，例如中国信托产险推出的「法定传染病医疗及费用补偿保险」，契约中对于「法定传染病关怀保险金」给付的部分规定，若属《传染病防治法》第一类到第四类的传染病，仅给付保险金额的五％；但若是第五类，则给付保险金的一○○％。其中的差距显而易见，而新冠肺炎目前被归类为「第五类」法定传染病。