向下扎根 投信投顾公会今年大专院校共同基金正确理财观巡迴讲座圆满完成

投信投顾公会12月底在四所大学展开今年最后一波共同基金正确理财观校园巡迴讲座，与同学们分享影响投资成果的三大要素：本金、时间、报酬率，提醒同学们从创造收入、管理消费开始，把握时间复利在理财中的优势，及早透过最适当的投资工具来打造人生第一桶金，并深入剖析各投资工具中最适合入门的共同基金与定期定额的投资优势，希望协助同学们尽早开启正确的理财大门。

兆丰投信业务经理石旭顺到国立臺中科大与同学们分享理财和投资的差别，提醒同学们理财应该包括收支、风险和投资三面向的管理，而且首重财务分配，才能让生活逐步被掌握；更提醒同学幻想一夕致富的投机和投资完全不同，一定要记得投机是最失败的一项投资。另外，建议掌握理财金三角，将收入按照生活花费、储蓄投资与风险规划以五比四比一的方向进行配置。

石旭顺强调，由于实现财富自由的利器正是「时间与复利」，加上共同基金有专业的投资管理、投资标的多元化、小钱就可以理财、分散投资风险与流动性佳和转换方便等优势，特别适合年轻学子及早透过共同基金来累积资产，且可以选择风险度较高的股票型基金以定期定额方式投入。

国泰投顾专案经理顏志纬则到世新大学提醒同学们通膨的杀伤力，并比较透过银行定存的储蓄和基金定期定额理财的差异，分析同样每月5,000元投入定存和基金，在预期收益1.3％和10％之下，存到百万元的时间分别要15年与9.83年。另外，顏志纬分享影响投资成果的三大要素：本金、时间、报酬率，建议同学从管理消费行为来创造更多的投资本金，且耐心等待时间复利的效果，更别忘了做好功课以及用对的方法来提高投报率。

富兰克林华美投信襄理苏可伦到国立宜兰大学，先让同学了解影响股市与债市的各项因子，进而提醒在投资股债商品时必须留意的事项，另外也分享关于匯市和股市的连动性该如何解读，建议同学们投资之前必须了解全球的投资趋势，可以时常关注新闻与市场走势连结，或者参加社团或图书会以增强国际敏感度以及熟悉投资市场性质。

復华投信理财顾问詹博宏则是提醒国立虎尾科大同学们，根据统计资料显示大学生平均薪资为3.12万元，其中2017-2021年薪资只成长5.8％，凸显靠自己投资理财的重要性。而眾多的理财工具中，相对风险性较高的股票、资金成本较大的房地产、收益率过低的储蓄，共同基金成为最适合大学生投资理财的方式。詹博宏强调，基金定期定额可以克服人性追高杀低的弱点，将市场的波动转为机会，如果再能落实逢低持续扣款、适时停利的操作技巧，小资族透过基金定期定额就能达成人生各阶段的理财目标。