国际金融业踩洗钱红线 前三季罚款爆增逾8倍

金融业受到高度监管，全球同一个样，而且监理单位紧盯业者的商业行为，且在法遵科技协助下，能够相当精确地检查，一旦踩了洗钱的红线，处罚起来更是惊人。全球调研机构RegTech Analyst统计，今年前三季全球反洗钱的违规罚款爆增，单是前10大个案的加总，金额234.43亿美元，是去年同期间27.56亿美元的8.5倍，反映出监管机构加强执法力度，以及金融犯罪日益复杂的难度。

据统计，国际金融圈发生在今年前三季的前两大处罚案例，一是加密货币交易商币安，一是皇冠度假村，后者为旧金山知名赌场，分别被罚43亿美元、4.5亿美元。该调研团队指出，币安在承认洗钱和其他监管违规指控后，同意支付43亿美元的罚款，公司执行长赵长鹏辞职，并因未能实施有效的反洗钱计划，同时面临5,000万美元的个人罚款和可能监禁。其中涉及洗钱部份，最糟是对客户要求KYC及身份验证才能交易的作法，出现很大漏洞。

就被罚款机构的地理座落、部门来看，该团队指出，已呈现多样性，没有哪个金融服务部门能够免受监管执法的影响，「需要加强合规技术」，建议企业投资机器学习和AI人工智慧等技术解决方案，以提高反洗钱合规性。此类投资可以帮助更有效地检测和预防金融犯罪，并确保KYC流程中使用的客户资料准确且安全。

就国别来看，2023年第一季至第三季反洗钱罚款最多的前五个国家，是美国、英国、瑞士、新加坡和香港。