《基金》搭上金龙年行情 法人传授「3、2、1」招术

「3、2、1」原则「3」，是把奖金分成3等份，一份犒赏自己或家人，买一些平常想买但不能买的东西、吃大餐或安排旅游；一份规划1到3年的短期投资，因应人生不同阶段的财务需求；一份规划中长期的退休理财，储备劳保、劳退以外的第三笔个人退休金。

「2」是投资组合同时纳入ETF与主动式基金，兼顾主、被动投资的双重优势。王浩宇表示，ETF或主动式基金都是共同基金，具有资金门槛低、持股风险分散的特性，对于工作忙碌、薪资不高或不会研究企业财报的人，两者都是简单、能快速上手的理财工具。

不过，ETF最大特性是追踪指数，以贴近指数报酬为目标，不需要经理人操盘，换股频率低，交易成本也较低。相对地，主动式基金由经理人主动选股，以超越指数报酬为目标，交易成本相对较高，但往往有机会创造超额回报。

此外，现行国内上市ETF种类集中在台股、美债，至于发展较早的主动式基金，投资范围遍及各国股票、债券，种类丰富，甚至不乏成立至今超过20年的长青基金。加上普惠金融趋势，包括基富通在内的各大销售机构都提供申购0手续费优惠，主、被动基金交易成本差距已大幅缩小，对投资人更加有利。

王浩宇认为，主、被动基金各拥优势，投资ETF的人也会搭配优质的主动式基金强化绩效，不管如何配置，最重要的原则还是「1」定要持之以恒，例如把奖金分拆为12包，每月定期定额投资，分散进场点、降低波动风险，即使是小资族也能逐步累积人生的财富。