让死薪水活化！新手必看ETF 4大挑选术曝光

随着时代演进，取得资讯的来源也越来越多元，除了阅读投资相关书籍以外，年轻投资人也偏好从网路世界的理财达人族群中吸取实战成功经验，本报专访《碎念女子万万岁 Murmur Girl》版主碎念女子，以及《给存股族的ETF实验笔记》作者小车，汲取理财精华分享给年轻投资人的理财建议。

碎念女子表示，对于大多数年轻人以及刚进入投资领域的新手来说，ETF是最容易理解及分散风险的商品，相比之下，投资型保单通常大多数人不会仔细研究投资的内容是什么，仅透过每月的帐单了解投资绩效。但是其实设计越复杂的商品，投资人不光是难理解，被额外收取的费用也会较ETF来得高。

面对资金有限及无从下手的年轻投资人来说，碎念女子建议，首先以「厘清投资目的」为需求来考量，举例这一年很夯的高股息产品，很多年轻人认为是「打造被动收入」，但实际上，年轻人资金投入有限，买入后能领到的「息」相当有限。

若是以「资产增长」为目标的投资人，建议挑选「市值型」商品，举例在台股挂牌的ETF中，台股、美国、日本的市值型ETF均有商品可供选择，上述三个区域「市值型」标的，是长期投资的方向。鉴于成长趋势明确且长期（5年、10年甚至更长）报酬累积下来，相比于高股息产品，报酬率更有感。

面临经济波动跟市场不稳定时，定期定额的长期投资不停扣的投资人就不需要太担心，当然如果是有设定获利目标的投资人，例如获利20%、30%，想要先落袋为安，也不会是不好的事情。

此外，「总体经济」绝对是新手投资人进入市场必须学习的财经知识之一。例如几年前全球均看好大陆、香港市场，也有业者看好越南市场，不幸的是这几个市场股票及ETF表现呈现负成长甚至腰斩，但若同一时期把资金放在台湾、美国、日本甚至印度市场，报酬率大幅度的打败大陆及香港。

碎念女子在出社会后的1年开始一头栽进投资理财领域，认为投资理财的主要目标就是「要把死薪水活化」，相信绝对没有「懒人投资」这种好事，如果丢钱进去就可以赚钱，自己都不用学习、思考，那这样股民大概都赚饱了，完全不需要研究，业者也不需要开发新产品，若能去理解产品、市场等这些知识，对于自己要做短线交易或长期投资，都比较能够提高自己的胜率，而且也不用被理专、营业员推销，很多时候看久了自己甚至可以懂得比理专、营业员多。

小车表示，理财的第一步是需先拥有半年至一年生活费的紧急备用金，这笔资金不能拿来投入股市，下一步开始从每个月薪水一拨款就自动转进证券户，进行定期定额。

对于从来没有买过股票的人来说，由于行为养成需要时间增强，虽然高股息ETF长期而言比不上市值型ETF，但在盘势下杀时，跌幅通常也不会那么大。

当大盘处于相对高檔时，虽然市值型与高股息型ETF价格很高很贵，但高股息因为殖利率高，因此股价会有天花板，市值型ETF就如同精品包、高股息ETF就如同平价包款，在台股于相对高檔时可以分批小额分批买入高股息ETF，而在大盘急速下杀时，就如同精品包与平价包同时打八折时，反而可以选择加码市值型ETF。

在ETF标的选择上，可以参考《给存股族的ETF实验笔记》中的四个原则：

一、选股逻辑：筛选机制须符合自身的需求，基于长期持有的思维，不会选择大动作更换标的的ETF，而成分股中至少要有三分之二是自己认同的好公司，若产业平均配置的话，风险也会相对较低。

二、ETF的规模和流动性：确保当日买卖交易时不会有问题。

三、投资市场属性：选择投资在自由经济市场的标的，例如台股与美股等。

四、一年以上观察期：最终报酬率还是要眼见为凭，观察其填息率以及整体报酬率表现。