防乌龙保单 保险局拟订六措施

保险局已紧锣密鼓讨论相关法规，为给业者准备时间，初步规划与第六回合生命表等，在7月1日上路。

寿险公司多是长年期保单，一旦出现乌龙保单，即费率计算错误，或损失率低估，造成公司每多卖一张保单，都是未来沈重的包袱，且接轨IFRS17时，将需大量增资，因此保险局决定先祭出防乌龙保单六大措施。

第一就是针对失能扶助险补破网，从2020年开始，失扶险获利全数要提列为特别盈余公积，未来若保单转为亏损时，可拿此公积先填补，避免寿险公司前几年先当成获利分给股东，之后再出现财务困难，无法增资。

第二是新保单都必须事先设定销售限额，避免过度热销，造成公司未来财务负担，一旦销售接近限额，就应预警，并进行控管，若要继续销售，必须提出合理性分析。

三是保单损失率若恶化，导致保费收取不足，要立即召开会议提出因应方案，例如调整保费，或是要增提准备金，方案要再报董事会儘速拍板。四是每年定期要向董事会报告商品销售后对公司财务、业务及清偿能力影响的整体评估，检视所有保单对公司的影响性，并让董事会了解。

第五是外溢保单奖励机制与降费率要有正相关，例如培养运动习惯、健康检查，可以减少理赔机率，与降保费间有正相关，但若只是保户定期抽血，不用看结果即减保费，就未能确定相关关联性。

第六是保单新增再保安排有效性分析，即不是保单有安排再保，就一定没问题，有些再保公司可能信评低、风险大，或是再保安排不足额等，亦可能造成保单后续成公司财务黑洞。

寿险业者分析，六大措施中衝击最大是限额措施，等于是要订出每张保单的最大销售量，不太可能再爆出数百亿神单。