银髮理财 金管会专案金检

金管会5月启动银髮族理财专案金检，将对25家金融机构，包括十家银行、六家信合社、六家保险公司及三家证券商启动金检，确认是否对银髮族大量行销高风险商品、不当劝诱、资讯不对等及未落实关怀防弊措施。金管会主委黄天牧表示，若金检结果有严重缺失，将依法加重处罚。

依据现行法规，银行法违反内稽内控，可罚200～5,000万元，黄天牧说目前从未开罚到5千万元；针对这次金检若有重大缺失，是否「罚满罚好」，黄天牧仍回应，要看情节而定，加重处罚代表金管会很重视金融机构是否有不当行为。

另外，若是保险业违反内稽内控，可开罚60～1,200万元，证券商则是24～480万元，信合社是3～60万元，金管会除了罚锾，亦可对相关人员惩处及停止部分业务。

检查局局长张子浩表示，这次银髮族理财专案金检，从5月开始，预计7月底结束，有四大检查重点，第一是目前为低利率环境，金融机构是否大量销售高风险商品，如评等不佳的高收益债、风险等级较高的如台股基金等，给风险承受度不高的长者。

第二是检视金融机构对银髮族否有不当行销，如不当劝诱客户提早解约定存、或借款来买高风险商品；第三是资讯不对等，或告知不充分，检视金融机构是否有无不当话术，让长者误信投资无风险等；四是否有防弊保护措施，针对年长者，是否落实相关关怀体贴的措施，确认其知道相关的投资风险。

台湾即将进入超高龄社会，平均每五人就有一人是65岁以上，是否准备好养老基金是目前许多台湾民眾面临的问题，且这些退休养老本若投资过高风险的标的，若血本无归，将会成为社会问题。

黄天牧认为，协助银髮族理财有三大重点，一是确保理专不能有不当销售，二是需要提供完整资讯，三是要提供售后服务。他强调，银髮族不是绝对不能买高风险金融商品，是要看每个人风险适合度，若高龄者很有钱、不靠退休金过日，当然可以买。金融机构务必要做好客户风险确认及商品适合度分析。