年终入袋 寿险建议列退休规画

上班族最期待的年终奖金已入袋，据调查显示，今年企业发放年终奖金平均1.13个月，科技、制造或出口为主的产业，这次奖金肯定更为丰厚；面对这笔惊喜、非固定的收入，全球人寿建议，年终奖金可实现短、中、长期的目标，可将年终奖金分成几等分，并依分类规画其重要性来执行；由于老龄化社会来临，也建议上班族善用每年的年终奖金，提早启动退休准备、即列为长期目标，透过时间的复利效果，未来退休生活将更轻松。

全球人寿建议，可以将年终奖金分成五等分，其中1等分（20％）用来实现短期、必要消费用途，尤其疫情下工作格外辛苦，可以治装、美食、买3C来犒赏自己，或者为年节孝敬父母的红包钱。

其次，提拨2等分（40％）为人生进阶目标做准备，例如购车、买房头期款或结婚基金等，当奖金有增加时，提拨的金额可以适度地调高，比如年终奖金5万元、提拨2万元，若年终奖金成长到10万时，就可以提高至5万元，稳健达成第一桶金的目标。

最后的2等分（40％）可做为长期退休规画使用，以资产累积型保单「利变型寿险」为例，就是很好的退休金准备工具，民眾也可依规画目的不同选择适合的商品。

AIA友邦人寿总经理侯文成观察，疫情下反而打乱中高阶族群的退休规画，主要是去年投资市场太好、股市热络，投资型保单也跟着大卖，资金保本的水位大幅降低，侯文成提醒，退休规画宜居高思危、超前部署，今年应着重保本增值，将投资市场赚到的资本利得转入保障型商品，以稳定保本增值来因应漫长退休生活。