意外伤害申请理赔 留意两关键

全球人寿指出，「意外伤害事故」是指非由疾病引起之外来突发事故。如过马路时跌倒撞伤膝盖，就属于意外伤害；但若是因工作压力大，或睡眠姿势不佳，起床发现脖子「落枕」，就较难以认定符合意外伤害事故定义。

如有投保提供意外保障的伤害医疗险，其保障范围较宽，只要符合「非由疾病引起之外来突发事故」的定义，经登记合格的医院或诊所治疗者，就可以申请理赔，没有限定一定要住院或是手术治疗。

但若是住院医疗险或是实支实付医疗险，则需符合条款约定的治疗方式或是要有住院的前提，才属于保障范围。一般的跌倒扭伤或撞伤通常都在门诊诊疗，不符合住院医疗险或是实支实付医疗险条款约定的保障范围，因此无法申请理赔。

另一个关键评估点则是治疗地点是否为「登记合格的医院或诊所」。以伤害医疗险来说，保障范围较宽，只要符合非由疾病引起之外来突发事故，经「登记合格的医院或诊所」治疗者，就可以申请理赔，但比较容易产生争议的是「诊所」的定义。保单条款中所指的「诊所」系指依照医疗法规定设立并具备开业执照之诊所。依照医疗法施行细则第九条第一款之规定：医院、诊所名称，应标明医院或诊所。所以，医疗机构的名称中有包含「诊所」的才符合保单条款的定义。

全球人寿也提醒，如有意外伤害发生，除了检视自己是否有伤害医疗险外，也别忘了检视公司投保的团险是否有符合申请理赔条件，以免错失自身权益。