可携式退休帐户 信托公会试办

可携式退休金帐户试办将在今年第三季上路。信托公会与业者正携手规划试办「可携式退休信托帐户」，信托公会秘书长吕蕙容表示，退休信托帐户试行初期，将先以「国内投信公司发行之新台币计价累积级别基金」为试行标的，参与银行已达20家、投信也约20家，试行期间2年，未来再视办理情形滚动式调整扩大到境外基金。

鉴于退休信托帐户是以储备退休金之前提而规划设计，因此投资方式仅限「定期定额」，未包括单笔投资。信托公会理事长邱月琴指出，信托公会观察国外退休制度实施经验，常发生因劳工职涯转换工作，导致原参加的退休帐户无法于新公司继续延续，而产生多个退休帐户并疏于管理的问题，「可携机制」的创举将克服国外制度产生的问题；藉由可携式退休信托帐户的推动，可以让民眾持续在退休金第三支柱储蓄退休准备，免于中断投资。

吕蕙容指出，「可携式退休信托帐户」具多种好处。当民眾离职时，不用强迫赎回退休信托帐户投资的基金，而是透过申请变更受托机构（银行），移转至新往来的银行帐户继续累积退休金，也可以让该退休帐户的投资标进行归户，整合于同一帐户进行更有效率的管理，既可避免赎在低点中断投资、也可避免每换一家公司就要开一个帐户的繁琐。对投信业者来说，也可以让资产管理规模更稳定。

吕蕙容说明，针对退休理财商品着眼长期投资的复利效果，对应民眾往来金融机构异动后可能投资中断的痛点，信托公会与会员协力规划退休信托帐户可携机制，与一般理财帐户作区隔，并预定于今年第三季进行试办。退休信托帐户客户如欲更换往来金融机构时，只要变更前后之金融机构均为退休信托帐户的参与金融机构，民眾于退休信托帐户所投资的基金标的可以申请匯拨至新往来受托机构，不用再办理赎回，达到退休理财长期投资不中断的诉求。

对于近年劳工退休金条例修法的讨论，开放劳工自提金的部分可自行选择投资标的呼声逐渐受到重视。邱月琴认为，信托业也关注到此议题，希望退休信托帐户的试办，能作为未来信托业争取担任劳工自提帐户受托机构的试金石，信托业拥有广大的理财谘询通路及服务经验，加上民眾退休信托帐户所累积之资金亦可与信托业所办理的安养信托、保险金信托，还有以房养老资金信托等相结合，更能全方位照顾民眾退休后的生活。