基金投资定、风、波 退休族首重波动性

美国总统川普宣布加徵关税、美中AI人工智慧大战升温，搅乱股市一池春水。面对「蛇」舞足蹈的金融市场，专家建议各族群的基金投资人採取「定、风、波」三大策略，掌握小龙年的投资节奏，让个人财富持续稳健增值。针对庞大的退休族群建议更应首重商品的安全性与波动性。

虽然受到关税战与科技战衝击，小龙年新春开红盘走势颠簸，呼应传统上蛇的变化象徵，但蛇也代表着冷静、智慧与财富，因此想要在新年度里克服市场的种种挑战，进而把握获利的机会，专家建议既要严守个人的投资纪律，还要保持一定的灵活应变能力。

基富通总经理王浩宇表示，不妨採取「定、风、波」的投资策略，因应「蛇」舞足蹈的金融市场。「定」代表定期定额，纪律投资不中断；「风」指的是挑选投资标的时，应先衡量个人的风险承受度；「波」则是指在市场波动中，把握低檔加码的机会。

不过，在挑选投资标的时，投资人应该根据个人的风险承受能力，选择不同类型的基金。若是偏好稳健回报，可选择平衡型基金、全球型或成熟国家的股票型基金；退休族等保守型投资人可选择投资级债券基金；对于风险承受能力较高的投资人，可考虑单一新兴市场或科技产业的股票型基金。

台北富邦银行指出，退休族对风险的承受度较低，应注重资金安全性和流动性，以低波动作为投资首要考量。北富银建议可将资金优先配置在低风险商品上，例如有固定现金流之海外债券或配息型基金、储蓄型保险、台币与外币定存，确保稳定收益与应急资金需求。同时，随着物价指数逐年增长，北富银也提醒退休族留意适度分散投资，可将少部分资金投入全球平衡型或多重资产型基金，以对抗通膨，保持资产的实质购买力。

另外，基金平台业者强调，如果手上的资金足够，定期定额可再搭配逢低加码策略，例如各基金平台的「低檔加码」的智慧功能，当市场短期修正幅度达设定条件时，自动增加投资金额，获得更多的基金单位数，在市场回升时将享有更大的回报，不用随时紧盯盘面变化，便能放大定期定额的成效。