时论广场》防疫保单之乱 是人民的错吗？（孙效孔）

本土疫情延烧，确诊个案、居家隔离者数量大增。中央流行疫情指挥中心指挥官陈时中指出，民眾为领保险金，向基层卫生单位蜂拥索取诊断书或相关证明，造成地方的卫生单位负担。

先前保险业者拚命狂卖防疫保单，现在因为理赔案件剧增，拒绝理赔造成民怨高涨。行政院长苏贞昌亦指示金管会，「无论是否重复投保，已核保就要理赔」、「0+7保户自选3+4，防疫险也要理赔」。卫福部不断的滚动式调整防疫政策，也密切牵动保单事宜，更让医院、卫生单位及金管会保险局应接不暇。

政府口中的「防疫保单之乱」，是人民的错吗？还是政府明知人民有需要、应该多注意呢？因疫情隔离或确诊所造成之损失，构成《保险法》第16条所谓之「保险利益」，今年4月时已经有80多檔防疫产品，行政院当时就应有所警觉，协调金管会与卫福部，早做相关的因应准备，现在就不会手忙脚乱、还怪罪人民干扰防疫！

根据金管会统计，至今年5月16日止，业者已承保250.7万件防疫保单，收取19.16亿元保费，但已赔付18.03亿元。相较于5月9日之统计，最近8天仅新增承保9万多件防疫保单，保费只增加6439万元，但理赔件数暴增2万1961件，理赔金额暴增7.23亿元。金管会在本波疫情开始前，就已明知庞大投保案件会有其社会效应，当然应该尽早报告行政院，要求卫福部正视此一现象，而不是现在把防疫保单当成政府的负担。

根据财团法人保险事业发展中心的统计，去年健康险保费收入总额为53亿，理赔总额也仅14.7亿。根据去年全年的数字，金管会保险局在5月初发现，一个月之间防疫险收入总额大增时，行政院就应启动相关因应机制，而不是等到现在才开始靠喊话解决问题，更不应该把问题怪在投保的民眾身上。

在这个时候，卫福部长陈时中表示7月中可能将新冠肺炎从第五类法定传染病降到第四类。如果行政院有事先整合好防疫险的对策，陈部长的话就不会刺激投保防疫险民眾到处要求开立诊断证明。而陈部长竟然在此时，责怪民眾不懂理赔时效，不应去干扰地方卫生单位。

虽然为时已晚，但是行政院在这个时候，还是应该迅速协调卫福部与金管会，针对未来防疫相关保险事宜，要求两大部会确实满足民眾之投保以及理赔需求。民眾是依法投保，所有保险商品又都经金管会核准。事关人民的生命、健康以及财产利益，卫福部与金管会又是这些人民权益的主管机关，行政院必须给人民一条明确的道路。

防疫保单，只是整体防疫作为中的一环，但是如果政府轻忽这个问题，就会让小问题变成大问题，也会让小事情坏了大事情。卫福部应当确切体认，人民在医疗之外，也需要有合适的金融工具，可以帮助人民度过变化多端的疫情风险。所以，防疫保单绝不是妨碍防疫的杂音，反而是帮助社会战胜疫情的必要工具之一。

体恤人民需求的政府，才会有能力带领人民走出这个试炼；抱怨、怪罪甚至卸责，都是愚昧的表现！（作者为开南大学国际荣誉学程教授）