科技进步太快 医疗险出组合包外再推补充包

保障需求人人不同，加上科技进步，新式医疗不断推陈出新，且可能不在健保给付范围，因此寿险业医疗险保单除了推组合包外，新增「补充包」模式，即以附加条款增加新式疗法的保障，保户可依自身需求搭配主约、附约及附加条款，若可注意饮食及运动，达标后还有现金回馈、保障增加的外溢功能。

南山人寿20日表示，台湾每年有超过70万人接受癌症治疗，健保相关癌症医疗费用年逾千万元，而癌症疗法亦不断更新，标靶治疗、罹癌后基因检测找出最佳疗法、实体癌第四期自体免疫细胞治疗等，很多都费用极高且可能不在健保给付范围。

由于癌症存活率提高，有逐渐朝慢性病治疗的趋势迈进，据南山人寿分析其保户理赔情况，罹癌前三年平均住院天数约40天，平均理赔金额逾90万元，而国人平均癌险保额25万元，若不幸罹癌，如大肠癌常见的标靶药物 Erbitux(尔必得舒)，1个月约要13万元；免疫细胞疗法一个疗程约180万元，保额恐不够支应这些健保未给付的较先进治疗方式，且若治疗时间拉长、又无法工作，恐易出现经济压力。

因此南山人寿10月推出新的癌险保单，除了主约、附约可搭配强化保额外，还有三个附加条款，分别针对罹癌后癌症基因检测、重度癌症标靶治疗、实体癌第四期自体免疫细胞治疗提供一次性给付，15到100万元不等，供保户可支应这些较昂贵的新式疗法。

主约与附约搭配，可拉高首次罹癌的一次性保险金给付，用来支应确诊初期的医疗支出及无法工作的经济损失，另外还有相关门诊保险金、放射线治疗、化疗、干细胞移植、乳房重建、义肢装设等保险金给付，以组合方式，让保户决定是否强化保障范围，主附约都是缴费20年、保障终身。

而三张附加条款则是一年一约，保证续保九年，即可保障10年，类似更新包，以附加方式将新医疗技技更新到保障内。

且南山人寿正力拚外溢保单龙头地位，因此这组新式癌险亦纳入外溢功能，健检结果若BMI（身体质量指数）、血压、总胆固醇、高密度胆固醇、腰围、空腹血糖及三酸甘油脂都符合设定标准，即有些一次性给付金额增加5％，另外还有现金回馈1~10％的机制，鼓励保户注意健康，亦降低理赔机率。