寿险、产险怎么分？理赔有无差异　民眾该如何保？

之前因为寿险公会率先同意数位健康证明可替代确诊诊断书，而产险公司则是陆续同意，让民眾雾煞煞，寿险跟产险有什么差别？为什么会分寿险公司跟产险公司？我选择保险时，该怎么选择这两类？

今天就来为各位解析，寿险与产险的差异，正准备买保险的民眾一定要注意。

一、什么是寿险？

寿险是「人寿保险」的简称，当被保人不幸过世，保险业者会理赔一笔保险金，给被保人的家人使用，让这些家人在家中经济来源者离世后，仍有一笔资金可舒缓经济压力。

而寿险主要是在保障「人身」的风险，有分「定期寿险」与「终身寿险」，理赔范围包括身故、全残，常见的有终身医疗险、意外险、年金保险、储蓄险等都属于寿险范围。

二、什么是产险？

产险是「产物保险」的简称，又被称财产保险，主要是保障「财产」的风险，其目的是在补偿被保者或投保者的经济损失，属于社会化的经济补偿制度，承保范围涵盖大部分非人身体、生命以外的风险，是贩售与「财物或责任」有关的险种。

常见产险有汽机车强制险、第三人责任险、旅平险、住宅险，而产险非常讲究「损失补偿原则」，强调保险人必须按照合约规定来履行赔偿义务，而且不允许被保险人透过保险来获得额外的收益。

三、寿险、产险有什么差异？

1.承保对象不同

寿险、产险最大不同就是在于承保对象，上述也提到寿险就是针对「人」，而产险则是针对「财产物品」，虽然说有些产险在部分意外险商品上是对人，但基本上都还是以物为主。

2.保障时间不同

寿险给予保险保障的时间比较长，定期寿险就有分1年期、10年期、20年期、30年期等，终身寿险也是缴20年就可以享终身保障，基本上只要民眾有持续缴保险费，寿险公司就会让民眾续约投保；而产险则是保险业者每年会去评估这张保单承保的风险，用来作为是否让客户续保的依据，大多都是一年一约的形式，採期满再续保的方式。

3.保费计算不同

由于寿险都是保证续保，採长期保障人身安全为主，因此保费会比较贵，至于产险因为是一年一约，没有保证续保关系，所以保费相对而言会比较便宜。

4.保证续保不同

保证续保是指保户只要有持续缴保险费，不管申请理赔多少次，还是身体健康下降，即便该保险产品已停售，保险公司都要无条件让保户续保，不得拒绝，除非是保户自行解约或年纪已达续保上限，否则保险公司不得拒绝续保。

基本上寿险的保单都有保证续保的设定，而产险则是不一定有保证，代表当你出险时，产险公司可能等你期满就不给予续约，最近闹得沸沸扬扬的防疫险，就是因为「自动续保」不代表「保证续保」而产生纠纷，这点消费者在投保过程，一定要明确注意合约。

不管是选寿险还是产险，民眾在选择投保时，一定要谨记自己的需求、多方比较，并详阅合约内容，找可信任的保险业务来为你服务。

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