《金融》台湾人压力源曝 生活成本增加、退休储蓄不足占最高

富达国际全球情绪调查可看出台湾民眾于2024年整体的感受。在情绪健康方面，近六成(57%)台湾民眾对生活持乐观态度且超过五成(52%)表示经常感到情绪平稳，然而，基于通膨升温导致生活成本增加(72%)以及担忧退休储蓄不足(65%)，成为民眾两大最主要的压力来源。

财务健康方面，随着平均寿命不断延长，退休储蓄成为所有人共同的课题。几乎所有台湾民眾将维持当前生活方式(97%)及为退休储蓄做准备(97%)视是财务目标。对于退休储蓄的贡献，约半数(48%)表示维持和前一年相同，有三成(34%)甚至增加退休储蓄，显示台湾民眾愿意为未来财务安全而努力。

至于台湾民眾对退休生活的看法，前三大担忧分别为退休后的健康问题(56%)、储蓄过早耗尽的风险(41%)、无预期的意外事件发生(36%)。其中，健康问题和意外事件也许无法预期，但退休储蓄则可以预先准备。此外，拥有充足的储备，在应对突发事件时也能有更多选择，加强应变能力。

值得注意的是，约五成(47%)台湾民眾表示目前最迫切的财务需求是增加储蓄和投资，有超过一半民眾(53%)表示对投资缺乏信心，突显出财务教育和规划资源的迫切需求。然而，值得鼓舞的是，约七成受访者表示已寻求财务建议(67%)，并依照建议进行调整(71%)。

富达国际台湾区负责人暨富达投信董事长李少杰建议，许多人认为投资理财很难，且因距离退休时间仍长以致毫无头绪，不妨从三大原则着手。首先，设定清晰目标，了解退休所需的收入，尽早开始规划和储备；第二，建立多元化资产配置，有助平衡风险与回报，透过股息和债息两方面建立起固定的收益，同时避免短线投资的衝动，选择适合退休目标的长期投资标的，较有益于累积资产并享有复利的果实；第三，定期检视资产配置，保持灵活弹性以应对市场波动和个人需求转变，确保投资策略和退休目标一致。相信透过长期纪律的投资理财，安稳退休并非遥不可及。