國人若希望在退休後,能享有安心愉快的第二人生,退休理財需提前準備落實,市場上特別針對退休規劃設計的目標風險組合基金,便是最為便利的工具,既能協助做資產配置,同時也重視波動管理,以期穩健累積退休資產。
據內政部公布資料,5月新生兒人數是2022年最低,也二度跌破萬人,另國人平均壽命近81歲,少子化與老齡化兩大趨勢威脅下,凸顯退休理財重要性。群益投信建議,民眾應趁早著手退休規劃,透過時間複利效果放大投資效益,根據統計試算,越早開始投資,負擔越輕,且獲利可能性越高。
若以累積1,000萬元為目標,民眾自25歲開始投入,以年報酬率6%、65歲退休來計算,每月僅需投入5,021元,若45歲才開始退休理財,則每月投入金額將拉高到21,643元,才有望在退休前達成目標。一般而言,45歲正好是上有父母奉養、下有子女教養,不少人也還背負著房貸,每月要再擠出2萬餘元進行退休理財著實不易,可見退休規劃還是趁早開始執行最佳。
群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧表示,對忙碌的現代人,善用各式科技和服務,來提升生活便利性已司空見慣,退休規畫也沒想像中複雜,同樣也能運用理財工具來達到投資目標,善用退休專屬的目標風險組合基金,為極便利工具,同時做到資產配置、波動管理、穩健累積退休資產。
林宗慧指出,目標風險組合基金具有積極、穩健、保守三種投資風格可選,民眾只需依據個人風險屬性,來選擇相對應風險水準的產品即可。其次基金投資標的多元,跨資產與跨市場的配置,掌握全球多元資產投資契機。且面對市況變化,專業投資團隊會依對應風險,承擔水準靈活調整投資組合內容。無須費心調整部位,非常適合長期退休理財投資方式,搭配定期定額紀律操作,長期有助降低平均投入成本。
日盛精選五虎基金投資團隊認為,美國經濟進入放緩期,幽暗中更顯黎明將至,借重投資大師法則,有利民眾退休理財逢低分批介入優勢標的、掌握致勝關鍵。策略上先聚焦長期基本面多頭標的,分批逢低介入以期在市場回穩時,優先掌握報酬契機。
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