投保评估门槛 拟拉齐到65岁

现行投资型保单是65岁以上投保就要评估投保适当性、要录音录影，且要事后电话访问，确认投保意愿；若是投保有解约金的传统型保单，评估门槛则是70岁，且年缴10万元或趸缴100万元以上的保单，保险公司要在保单契撤期间，确认70岁以上长者的投保意愿。

据了解，金管会近期规画将所有投保评估门槛，一律拉齐到65岁，无论是投保投资型保单或是有解约金的传统型保单，只要是65岁以上，寿险公司销售人员、核保人员都要确认其投保当时是否有分辨能力，是否买到适合的商品，即避免长者有金融知识不足、思考速度不敏捷、理解力已不足、或情绪低落等情况，投保不适合其年龄及需求的保单。

也就是65岁以上长者投保保单时，若已无法判断不利自身权益的情况，寿险公司即不可以承保。