退休理财术－理财规划要趁早 退休无忧不是梦

在高龄化及少子化的大趋势下，退休后想要享受乐活人生，单纯期待下一代的奉养或依赖政府退休金单一支柱，恐怕都难以达到理想的退休准备，而需国人、企业及政府三方同时正视退休准备的重要性。财富管理专家表示，退休理财要趁早，已是俨然趋势，投资人根据积极、稳健、保守不同类型，与财富大幅增值、财富稳定增值、财富保值等不同投资目的去设定基金投资标的，将是退休理财最佳攻略。

群益投信表示，在高龄化、少子化、长照安养等议题受到广泛讨论下，退休理财已是全民重视的议题。随着平均寿命的延长，退休后的开销势必增加，因此退休金准备更是愈早开始愈好，根据调查，仍在工作年龄的台湾民眾实际用来储备退休资金的工具，仍以现金及保险为主，不过对于基金退休理财也有愈来愈多的趋势，买基金存退休金时代来临，若再搭配好的机制更有助于提升理财效果，以定期定额长期稳定投入，搭配涨多停利、下跌不停扣等进阶策略，循序渐进累积退休资产，有足够的退休金能支应退休生活开销，才能安心地去追求理想退休生活。

群益全民退休组合伞型基金经理人林宗慧指出，共同基金的好处是投资人可依自身所处的年龄阶段，灵活运用各类型基金的特性，来进行资产配置、提升投资效益。除掌握下跌不停扣及坚持扣长期等纪律外，更需依投资人的风险属性及投资目的採取不同进阶攻略。积极型投资人由于有较高的风险承受度，且通常追求财富能有大幅增值，因此定期定额投资适合选择高波动市场，并搭配「逢低加码、适时停利」的进阶策略；稳健型投资人则建议定期定额选择中高波动市场，同样需搭配加码停利的进阶策略；至于保守型投资人可选低波动市场持续定期定额扣款。金融市场长期多空洗礼，定期定额最需要「趁早开始」，设定目标、选择合适的扣款金额，长期稳定的投入，透过纪律及时间价值累积复利效果。

投信业者强调，以定期定额基金的方式规划退休就不太需要留意短线市场的剧烈波动，有纪律的实施投资策略最为重要，毕竟退休理财是场马拉松，只要适时地检视投资目标，有纪律的落实投资策略，一定能够顺利抵达终点。