慎选业务员 保单买在刀口上

吴鸿麟指出，现在最常见的有数种通路，除了网路投保之外，还包括了同时上架多家寿险公司商品的保险经纪公司，和寿险公司旗下的业务员，或是银行投保通路。保经公司的优点是由于保经公司代销多家保险公司的商品，较能直接提供客户货比三家的空间，至于寿险业务员，吴鸿麟则建议，倘若要找寿险业务员投保，这时保户就要好好检视业务员本身在专业上是否合格。

例如，很多寿险业务员，只会向客户销售公司主打的商品，但对于客户真正有兴趣，想投保的商品，却往往不清楚相关的理赔规定，或是如何投保才能让客户得到最大权益的保障，这时等于这位业务员「只想卖公司要推销的保单，但却并未作到『客制化』服务到客户的需求。」在吴鸿麟看来，这种业务员就并非合格的业务员，真正好的业务员，会对各种保险商品都有一定的了解，在专业上较为全方位，并且可以为客户作「保单健诊」。

对于保单健诊的重要性，吴鸿麟也指出，除了能检视客户的现有保险保障还有哪些「缺口」必须被补强之外，另一个帮助，则在于可以让客户避免一再买到重复的保单，但却无法获得更多的理赔。