防理专A钱 金管会要银行做好3K四强化

在理专行为及商品销售管理，金管会採取强化四大措施，内容主要有：第一、在2019年6月14日订定「理专十诫」，另为检核银行落实内部控制防弊功能之执行情形，各银行稽核单位应于2021年第一季进行查核，并将查核结果最迟于第二季前函报金管会。

第二、理专任用方面，如果是「新进」理财专员，金管会要求银行任用时，必须採行「尽职调查程序」，建立适当机制瞭解员工品性素行、专业知识、信用及财务状况，落实KYE（认识你的员工）制度之执行；对于「现职」的理财专员，银行也必须定期或不定期进行瞭解其信用及财务状况，预防弊端之发生。

第三、薪酬及考核方面，金管会要求「薪酬诱因」及「考核制度」必须综合考量财务指标及非财务指标，避免全部薪酬均来自浮动奖酬，或销售金额之多寡为考量，尤其，理专薪酬亦不得直接与商品业绩配额、或最低业绩门槛连结。所谓的「非财务指标」包括：是否有违反相关法令、稽核缺失、客户纷争申诉等。

第四，商品适配性方面，金管会于相关规定，已要求银行提供客户金融商品之建议，一定要做好KYC、KYP的工作，瞭解客户的理财目的及风险承担能力并且推介适合的商品。

在强化监理措施上，金管会也研议要从四大面向进行导正，包括要建立诚信文化；精进问责机制；严明金融纪律，除了提高罚锾外，针对缺失较重大的案件，对督导管理人员也会祭出处分、增加银行作业风险资本计提、甚至在公司治理评鑑时加重扣分或不列入评鑑；强化教育宣导等。