年终奖金花光光最开心 为何要拿来投资？

所谓「5、3、2」原则指的是，把奖金开支分为3大类别，第1类是必要性的花费，例如：家俱或家电汰换、房屋整修等，通常金额较大，规划占5成。第2类是想要的花费，如：旅游、吃喝玩乐等。过年要对自己好一点，可占3成。

第3类则是储蓄或投资，毕竟年终奖金并非年年有，或年年都这么好，是一笔意外之财，如果能好好运用，当作「钱母」，有机会帮自己创造更多的额外红利，所以规划占2成。

第一金投信协理王源锦表示，谈到年终奖金或红包理财，很多人反应都是「又来了」，但事实就是如此，妥善运用奖金的人，对未来较有目标，也有执行的计画或步骤，达成目标的机率与成就感相对会比较高。

尤其农历年前，全球股市大幅回檔。过去2年，手握超过1400亿美元现金的股神巴菲特，也正磨刀霍霍，准备进场抄底。因为对投资老手来说，「当市场喋血的时候，就是最佳的进场点」。

王源锦表示，本波股市修正，主要是受到美国联准会即将在今年升息影响，预期最快3月启动。由于过去几年的政策宽松，为金融市场资金盛宴的大多头行情。随着未来政策紧缩，投资人担心资金退潮，股、债市场将首当其衝。

不过，若统计近40年，联准会升息前后股市表现，标普500指数在升息前6个月，涨跌互见，平均小涨4.8％；而升息期间都呈现上涨表现，平均上涨8.9％；升息后6个月与后1年，平均涨幅各11.2％与16％。若延续到下一次升息，平均涨幅甚至达70.7％。

王源锦认为，升息反映景气復甦的事实，对股市是一件好事，然而联准会尚未宣布政策启动时间与程度，在讯息不明朗以前，自然会引发市场恐慌。待未来政策抵定后，金融市场可望逐渐回归理性看待。因此，现在正是留意进场布局的时刻。

就年终奖金理财部分，考量整体利率水准仍旧偏低，操作上建议还是应该「股优于债」。对于积极型投资人，可以开始寻找跌深科技股，掌握两大指标：一是产业指数跌破年线、二是依然坐稳未来主流趋势，如：AI人工智慧、电动车等基金。

稳健型与保守型投资人，可偏向价值型选股，挑选：具备高股息、低波动特性，并受惠景气復甦题材的标的，如：水电瓦斯、REITs等基金。