保对不保贵！开学前三阶段子女保单大健检

农历年过完、寒假即将结束，开始新的学期，然而新冠肺炎疫情仍持续影响生活，家长无不严阵以待，希望给心中的宝贝最好的保护跟保障。全球人寿7日提醒家长们，在孩子进入新学期的同时，可依照孩子的年龄，分3阶段检视保单，适时补足缺口，除了准备有形的防疫用品，还要打造无形保障；不过，家长们也不能漏掉撑起家庭经济的自身保障，应随家庭动态适时调整，才能「保对不保贵」。

受到疫情影响，家长们都会嘱咐孩子必须携带口罩、消毒喷雾与酒精纸巾等防疫用品，特别是国小以下的孩童，因为尚无法施打COVID-19疫苗，对病毒的威胁没有防护力。除了有形的防疫用品，也可以透过保险商品作为另外一层无形的保障。全球人寿表示，一般学龄孩童可以分作0至7岁以及8至13岁、14至20岁这三个阶段来探讨。

「0至7岁」阶段首重「住院日额型医疗险、实支实付型医疗险」。全球人寿表示，7岁前的孩子抵抗力较弱，参加才艺课或是幼儿园等群体活动，都较容易因外在环境受到病毒感染，比如肠病毒、流感等；孩子感染病毒后，除了自费医药费用之外，也可能必须住院治疗与观察，需要家长们请假去医院照顾，因此，填补自费医疗及因请假收入短少的费用，建议7岁前孩子必备保障首选，就是实支实付型医疗险及住院日额型医疗险。

「8至13岁」阶段，强化「伤害险及伤害医疗险」。小学阶段更活泼好动，建议可以在前述基础保障上，特别再强化伤害险与伤害医疗险的保障。以伤害医疗险为例，主要可填补因意外受伤就医，例如跌倒或骨折等孩童常见的意外伤害，而产生的门诊或住院的医疗费用。

「14岁至20岁」重癌症险、重大伤病险。许多疾病如癌症、糖尿病等，都有年轻化的现象，因此在规划保险时也应提早将罹患重大伤病后可能面临的高额医疗支出纳入考量，将癌症险或是重大伤病险纳入规划保单之一。全球人寿表示，青少年的保费相较成年人便宜，万一面临重大伤病威胁时，可以转嫁重大伤病的大额医疗费用，可为孩子的成长过程提供最佳后盾，避免庞大医疗开销及照护费用对家庭经济形成重大挑战。

全球人寿也要特别提醒家长们，在规划孩子保险保障时，别忘了小孩的经济依靠还是父母，因此自身的保障更不能少，对自己及家庭都是一种责任。建议父母依阶段需求加强自身保障，新手爸妈时期，为了多存一点奶粉尿布钱，时常加班工作或兼职，建议规划寿险主约搭配失能豁免保障及实支实付保障，就不用担心因失能经济收入减少或中止导致无法续缴保费；而实支实付保险则可以填补健保以外的自费医疗开销。如果预算足够，建议可再加码附加重大伤病保障及多次癌症保障，以转移健康风险可能引起的家庭经济缺口。