担心病了没钱医 二寿险提医疗投保建议

928教师节将至，但随着少子化趋势，老师们的铁饭碗也受到影响，全球人寿引用教育部最新统计，110学年各级学校学生总数417.2万人，比上一个学年少4万人，近五学年高中以下学校生师比亦逐年下降，高中从16.4人降到13.8人，减校趋势亦持续发生，老师们担心未来工作，全球人寿建议在仍有工作时，应先用保单规划下半辈子，才能安心退休。

首先是医疗保障，全球人寿建议要有实支实付医疗险，可分担健保自费部分或不给付的项目，其次是定额给付型医疗险，即住院日额或定额手术险等，可作为医疗的弹性支出或弥补不能上班的经济缺口。

第三是多次给付的癌险或重大伤病险，主要是癌症时钟不断加快，罹癌人数增加，高额的治疗费用恐造成经济负担，可透过保单及早规划，若预算有限，可考虑一年期多次给付的癌险，将年轻时罹癌的风险透过保单移转。

全球人寿提醒很多实支实付医疗险或定期险，最高只保障到75岁或80岁，因此高龄时号方医疗缺口也应规划相对应的保单，强化高龄保障。

富邦人寿则是引用癌症希望基金会的「癌友自费调查报告」指出，有高达75％罹癌者有使用自费疗法，甚至有25％的医疗费用超过百万元，以标靶、免疫治疗为最大宗，随着医疗技术进步，罹癌后的基因检测、标靶治疗、免疫细胞治疗、质子治疗等，很多都是健保不给付项目，因此可透过保单分担这部分费用，可让癌症早期发现并早期治疗。

富邦人寿推出结合外溢机制、新式疗法给付的10年期癌症定期险，诉求投保后进行癌筛侦测，续期保费可有3％折减，最高减27％。

之后初次罹癌即有单次给付，癌症住院日额保险金、癌症质子治疗、骨髓或干细胞移植保险金、罹癌后基因检测保险金、自体免疫细胞治疗保险金等，若10年保障期间都健康生存，最后是有无理赔回馈金，即约一年的年缴保费。