为什么纯网银持续亏损？专家曝核心问题是「它」

随着网路兴起，数位银行或纯网路银行，各具发展潜力，也吸引越来越多使用者加入。纯网银与数位银行的最大区别在于，纯网银不设实体分行，全部金融服务均透过网路或行动管道进行，目前金管会共发出3张纯网银执照，包括2021年先后开业的乐天国际商业银行、LINE Bank（连线商业银行），以及2022年3月开业的将来银行，由于在初期阶段为吸引客户而投入大量成本，截至目前为止，这三家纯网银仍处于亏损状态，根据金管会的统计，截至2024年3月底，三家纯网银的总亏损已接近新台币60亿元。

品牌再造学院院长王福闿指出，纯网银持续亏损的核心问题在于受到政府政策的严格限制，即使纯网银拥有大量资金，但因为无法有效地进行投资和利用，加上仍需支付客户的利息以及承担公司的营运成本等，导致无法逃离亏损的命运。

LINE Bank开户者最多却最亏！「它」的存放比最低

根据金管会的最新资料，截至2024年首季底，LINE Bank以180万9348户数位存款帐户数量领先其他纯网银，是乐天银行和将来银行帐户总和的3倍。儘管如此，乐天银行的帐户年增长率达到了37.6%，表现出所有纯网银中最强的成长动能；LINE Bank和将来银行的年增率则相当，分别为21.6%和21.2%，且两家网银在《网路温度计DailyView》数位帐户口碑排行榜中有高声量，分别位居第一名及第三名。

财务方面，将来银行在2023年进行了资本减增，截至今年3月底，亏损累积减少至8.41亿元，比2023年同期减少了17.32亿元，其存款总额达到290亿元，放款余额则为145亿元，存放比达到50%。相比之下，乐天银行的累积亏损达到20.13亿元，比2023年同期增加了5.41亿元，首季底存款总额243亿元，放款为85亿元，其存放比仅有34.98%，是所有纯网银中最低的。

至于LINE Bank，虽然数存帐户数量最多，但也累积了最高的亏损额，达到30.36亿元，存款总额高达667亿元，放款总额为419亿元，存放比则为62.82%。自开业以来，LINE Bank在2022年已经进行过一次资本减增。

网银2诉求盼能摆脱亏损命运！金管会回应了

金管会银行局副局长林志吉指出，虽然三家纯网银仍在亏损中，但亏损的增加速度正在减缓，他进一步透露，金管会在5月与这三家纯网银进行座谈，纯网银提出2项业务松绑建议；对于纯网银的提议，金管会要求业者先提出具体需求和规划，若不违反现行法规，业者可以先进行业务试办，随后，金管会将评估是否需要对相关法规进行调整。

建议1／让纯网银可兼营投顾

2023年金管会已经松绑境内外基金销售机构的范围和资格条件，使得三家纯网银能够开卖基金，现在纯网银希望金管会能进一步放宽证券投资顾问的资格条件，让它们能够提供投资顾问服务，向客户提供市场信息、推荐特定基金或其他有价证券。

建议2／纯网银能与电信业合作推广保险业务

金管会在2023年允许保险业可与从事大数据资料分析、介面设计等金融科技业者进行业务试办，合作推出创新型保单、服务或流程，纯网银亦希望能够取得保险经纪或代理的资格，并能够与电信业者合作进行业务试办，共同推广保险业务。

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