《金融》银行高资产客户理财 6月配置重心转向

金管会2020年8月公布「媲美星港」财管2.0方案，开放银行申请办理资产逾亿元的高资产客户业务，同年底及2021年5月中分别核准3家、4家银行开办。2021年9月起开放银行准备妥适后个别提出申请，迄今已核准12家银行开办。

据银行局统计，截至2024年6月底，12家银行均已开办业务，合计审核通过亿级以上的高资产客户数达9524人，月增7.35％、年增达74.82％，高资产客户资产管理规模（AUM）达1兆1682亿元，月增6.45％、年增达70.54％。

观察高资产客户AUM资产配置组合变化，截至6月底仍以存款占49.5％称冠，但月减1.3个百分点、年减3.4个百分点，降至去年1月以来近17月低。基金则升至13.3％，月增1.1个百分点、年增1.9个百分点，创2022年8月以来近22月高。

而债券占比截至增至12.5％，月增0.1个百分点、连2月走升、创歷年新高，保险占比则连3月维持11.4％、续处歷史低点。境外结构型商品占比降至6.5％，月减0.2个百分点、连5月下滑，但仍年增1.8个百分点。

观察12家银行的高资产管理AUM排名，截至6月底由中信银以2043亿元续称冠，合库以1977亿元居次，一银以1958亿元位居第三。以客户数观察，亦由中信银以1988人称冠、合库1471人居次，一银则以1793人位居第三。

对于AUM资产配置组合变化状况，银行局副局长林志吉分析，主因市场预期美国升息循环已接近尾声，并形成后续降息预期，高资产客户近月来逐步降低存款配置占比，转而积极配置海外债券、基金及境外结构型商品等。