做好两件事 预约每月数万生活费

安本标准投信投资长彭炫通表示，若预计65岁退休，50岁才开始规画退休金，建议要做到两件事，高度纪律与选好投资工具。高度纪律就是提高每月投资金额；一般人收入理财规画比重，假设50％固定支出，40％保险或投资，10％紧急预备，熟龄族群的每月投资比例建议要提高到至少50～60％，弥补较短的投资累积期间。

彭炫通说，市场变化莫测，挑选具有中长期具有稳定绩效的基金比较安心，再来是优先选择投资标的风险分散的全球多重资产型基金，避免重压单一市场或单一产业。至于国人相当青睐的高配息债券基金，债券基金的配息政策略有差异，投资前要观察配息来源是来自投资组合的收益还是本金。

年过50的磊山保经顶盛特许事业部业务总监林素玉也表示，财务规画愈早愈好，并切记执行上必须要有纪律、有目的。她通常将月收入的60％放在固定支出，30％放在储蓄投资，10％作为保险费用。有家庭之后更注重储蓄习惯，40岁开始积极执行财务规画，支出较少时，储蓄投资甚至拉高到50％的比重。

林素玉建议以被动式收入的形式规画，包括还本型寿险、利变增额险，退休时开始领取生存金，另外搭配定期定额基金来累积资产，预计退休时转成月配息基金，再加上劳保劳退的基础，逐步建构她退休后每月有5万元生活费的目标。