专家：投保癌症险 把握两原则

曾任多年律师的台湾保险法权威刘北元建议，购买癌症险时，务必把握「优先考虑一次性大额给付险种」及「实支实付医疗险买好买满」两大原则，才能达到风险转嫁，将医疗保障最大化。

国立阳明交通大学医学院执行副院长吴俊颖也强调，国内罹癌人数不断增加，民眾对相关保险需求越来越高，目前国内各类重大疾病当中，理赔率最高的就是癌症，比重达81％。虽然癌症险可以发挥风险转嫁功能，仍有部分保户在罹癌后，发现事先规划好的癌症险「保护伞」不够大，甚至为了理赔纠纷与保险公司对薄公堂。

吴俊颖指出，「从实务上来看，癌症险的理赔争议，主要是发生在诊断、治疗、手术及住院给付、癌症病史告知、带病投保等五个部分。」随着医学科技进步，许多新型态的医疗方式或手术，可能不在保单给付范围内，或给付标准有所改变，「民眾投保前应仔细了解保单条款内容，减少保险争议发生」。

刘北元指出，癌症治疗初期花费相当昂贵，民眾在规划医疗险、癌症险保单时，应注意保单在罹病初期就可得到一次性高额给付，用以支应包括标靶药物、化疗等高额健保自费项目。考量标靶药物费用昂贵，健保给付标准又较严苛，建议保单一次性给付额度应有200万至300万元水准。

其次，癌症治疗势必反覆就医、住院，规划保单时，也应要留意备妥「长期抗战」的准备金。从癌症险的角度来看，在癌症治疗过程中，很多支出费用跟住院费用（例如诊断癌症所作的检查与处置），并不在癌症险的理赔范围内，此时就需要透过实支实付型保单来补强。