Web3应用1 DeFi将成金融世界的乌托邦？

DeFi（Decentralized Finance，去中心化金融）在2020年夏天迎来猛爆式的成长，但这场狂欢派对不到两年，今年来出现雪崩式下跌。不过，AppWorks董事长暨合伙人林之晨仍看好DeFi未来发展，他表示，DeFi将解决人们对金融服务需求，拥有好的tokenomics（代币经济学）的项目，将能持续成长。

DeFi泛指透过区块链提供的金融服务，能在不需要中介机构的情况下，完成各种交易，包括借贷、支付、交易、各项金融衍伸品等。例如，现在要进行跨境匯款需透过SWIFT协议，不仅过程旷日费时，短则数天，长则月余才能完成。

若透过区块链，资策会MIC指出，则可实现点对点快速且低成本的交易，绕过中转银行的作业，可做到随时支付、数秒到帐，同时大幅降低跨国匯款的成本。MIC产业分析师杨淳安说，2013年以太坊成立后，DeFi项目总共经歷三阶段发展歷程，市场上出现许多项着名的应用项目，可分为借贷服务、衍生品交易、资产管理，以及去中心化交易所四大应用。

简单来说，DeFi让金融服务将不再是在银行或是其他中心化组织的伺服器上，而是在区块链智能合约上，且能提供点对点交易，只有交易双方，不再有第三方中间人。

林之晨认为，整体来看，DeFi将金融从少数人把持的寡占市场变成全开放式、去中心化的世界，只要有想法有能力，甚至会写智能合约的人，就有机会在Web3.0的世界中创建自己的金融机构与服务，看好未来新型态的金融服务将百花齐放。

不过，DeFi的乌托邦还没来临，市场上已经充斥许多诈骗与「割韭菜」的项目，XREX共同创办人黄耀文观察，「加密货币市场牛市资金泛滥时，『庞氏骗局经济学』（Ponzinomics）甚至变成显学」。套一句币圈用语，投资前务必要「DYOR」（Do Your Own Research，先做好研究），以免沦为大户宰割的「韭菜」。

台湾央行日前也发布白皮书提醒，加密资产仍是虚拟世界投机或投资工具，对于实质经济发展鲜有贡献，不排除潜藏洗钱、资恐等非法金流，更可能衍伸出资讯不对称、诈欺、非法等风险，呼吁投资人或消费者在投入市场前，有必要瞭解其市场发展情形及风险问题，以免得不偿失。