投资ETF 滚大退休金

富邦投信每年委托中经院针对不同世代退休理财进行调查，最新结果14日揭露，25～34岁的年轻族群，投资ETF比重大幅成长，2018年至2020年皆维持在10％左右，今年则高达近5成；针对明年市况与未来投资趋势，专家建议要累积退休基金，更应倾向以大盘为核心，加码投资趋势性产业，包括绿电、电动车、AI、生技，可透过各类ETF完成退休理财计画。

富邦投信总经理李明州指出，时间就是年轻族群的本钱，随着定期定额理财方式、盘中零股交易制度上路、网路资讯发达因素，年轻族群已开始大量投入投资市场，股票投资不再只是高资产族群或高龄族群的专属工具，市场需要提供年轻人中长期的理财规划服务。

从今年度「国人安心乐活享退调查」的调查结果发现，不论未退休或已退休族群，使用ETF进行投资理财的比重，皆呈现增加趋势。其中各族群皆以偏好投资「股票型ETF」为主，其次为「主题型ETF」。此外，25～34岁的年轻族群投资ETF比重大幅成长，2018年至2020年皆维持在1成左右，今年则衝高至近5成，为各年龄层中投资ETF比例最高的族群，可见年轻人对于ETF产品的接受度和使用其做为投资理财工具有明显进步。

富邦投信投资策略师徐翊达指出，今年在美国联准会（Fed）强力升息下，无论股债市场都经歷一波估值调整的洗礼。在消费、投资周期放缓的一年，大家更重视政府投资，政府订单，因为唯有政府会在经济放缓中保持支出，其中最看好的就是新能源的投资。

因此要累积退休基金，更应倾向以大盘为核心，加码投资趋势性产业，包括绿电、电动车、AI、生技。大盘核心部位可选择追随经济成长的股债ETF，如追踪台湾50指数或全球投资等级债指数的相关ETF。卫星部位则可区分为两部分，包含成长趋势及高息配置两类，前者成长趋势如ESG理念筛选、网罗全球优质绿色电力企业，或是可完整捕捉未来移动相关产业链主题的相关ETF；后者高息配置则可挑选如高股息ETF或REITs相关ETF。

至于配置比重，建议保守型投资人核心部位可占9成、卫星部位仅布局1成，且以息收资产为主。积极型投资人则建议核心部位及卫星部位各占5成，且卫星部位中，成长趋势部位可为4成、息收仅占1成。