争取30年房贷 换屋族三招化身「类首购」

结果显示，台北市月缴房贷高达9万元，换算家庭每月需有27.3万元的高收入，才有办法取得首都门牌；就连负担最轻松的桃园市，每月也要缴3.8万元的房贷，推算家庭月收入亦须达11.6万元，也就是说，当买房只能贷款20年时，家庭每月要有六位数高所得，才有望在六都生根落户。

台湾房屋集团趋势中心资深经理陈定中表示，房贷年期缩减，对民眾造成的购屋负担不容小覷，以近期主计总处公布的平均薪资约4.4万元来看，双薪家庭每月的合理房贷负担约3万元，若可申办30年期房贷，能购买总价约1055万元的房子，对照各都的平均购屋总价，落脚桃园、高雄及台南等都会还不至于太困难，可是一旦央行把房贷还款年缩至20年，同样是月付3万元房贷，可负担的总价将大缩水近300万元，下修到只剩762万元，恐使民眾与六都绝缘。 面对央行可能从房贷年期出招，台湾房屋集团趋势中心执行长张旭岚指出，如同唐僧紧箍咒只对付孙悟空一样，央行限缩贷款年限的对象，主要针对多屋族，对一般首购自住民眾影响不大，担心会被流弹误伤的换屋买家，可透过三招策略，化身为符合单一自住条件的「类首购客」，保有申办30年房贷的机会。

第一招，「无房贷者申办」，也就是新购房屋的贷款，以名下无房贷的配偶或直系亲属名义申贷，若财力较弱可透过保证人来弥补不足。

第二招，「先还再贷」，审视名下所剩的房贷余额，若要还的金额剩不多，可先周转调度资金，还清前屋贷款，恢復无贷款身分后，再另行申贷购屋，让民眾在先买再卖的换屋过程中无缝接轨。

第三招，「先卖再买」，把名下有贷款的房屋卖掉后，再办房贷买进新居。

第一建经研究中心副理张菱育也提醒，房贷年期的长短，亦会受申贷物件屋龄、申贷者年龄影响，大部分银行的放贷原则为「贷款年期+申贷者年龄不大于75」、「贷款年期+屋龄不大于60」，所以想申办30年期房贷的消费者，建议于45岁以前购屋，且选购屋龄30年内的房屋为宜。