疫情助长数位诈欺 SAS台湾总经理陈恺新：企业应善用AI 进行即时风险监控

SAS台湾总经理陈恺新提出观察指出，诈欺已从单一通路转移至「全通路」进行渗透，产业应该多利用人工智慧与机器学习技术，「即时」进行风险监控，才能在数位时代中保持领先。

调查指出，亚太地区过往现金交易接受度高，也因技术先进数位商务行为并行。而疫情爆发后，数位支付的接受度明显提升。几个新兴诈欺手法例如，在在新加坡，罪犯利用疫情间消费者渴求加速取得资讯的心里，诱使下载看似提供联繫追踪，但其实用于盗用帐户的App。

此外，印度WhatsApp新增行动条码功能可用于特约商店及点对点支付，罪犯利用网路钓鱼文字讯息要求消费者验证PIN码时，撷取行动条码萤幕截图传给罪犯使用，随着疫情爆发，行动条码的手法还透过网路在国外进行。

在日本，疫情前日本已遭逢严重数位诈欺事件，2018年底日本Paypay电子支付推出20％退现活动，结果10天内经费用罄，因为罪犯将偷来的卡片凭证载入 PayPay 中，导致该活动高达9,000万美元的退现金额损失。?

对此，陈恺新表示，新冠肺炎让世界更看清楚数位时代的诈欺风险，诈欺已从单一通路转移至「全通路」进行渗透。现有的批次交易监控方式已不敷使用，他强调，关键是需要着手将身份管理和交易监控相结合，利用人工智慧和机器学习技术移转至『即时』风险监控。

针对台湾现况，陈恺新也建议金融服务机构「不该只把诈欺防制视为单纯的防止损失，而是协助企业能『大胆发展各类创新数位交易型态』的即时诈欺侦测中台防护机制。现在起，对『即时』资料掌握度愈高的组织，将有更多可用于制定创新决策的筹码，这是能在数位时代保持领先优势的关键。」

该报告也指出，组织需要革新诈欺管理生命周期，包括透过「即时」的方式计算交易的诈欺风险，此外，组织也该建置共用的智能监控机制，将所有支付方式的决策集中制定，以客户为中心的角度审核所有客户与银行交易的通路管道。

报告建议，组织该使用关联分析识别诈欺案件的共犯结构，并在诈欺集团攻击支付系统时确认。找出共同点有助于确认个资外泄事件如何发生，并确认是否应重新核发支付方式。同时，也应扩大诈欺调查，纳入反洗钱侦测。