年終入袋 壽險建議列退休規畫

上班族最期待的年終獎金已入袋，據調查顯示，今年企業發放年終獎金平均1.13個月，科技、製造或出口為主的產業，這次獎金肯定更為豐厚；面對這筆驚喜、非固定的收入，全球人壽建議，年終獎金可實現短、中、長期的目標，可將年終獎金分成幾等分，並依分類規畫其重要性來執行；由於老齡化社會來臨，也建議上班族善用每年的年終獎金，提早啟動退休準備、即列為長期目標，透過時間的複利效果，未來退休生活將更輕鬆。

全球人壽建議，可以將年終獎金分成五等分，其中1等分（20％）用來實現短期、必要消費用途，尤其疫情下工作格外辛苦，可以治裝、美食、買3C來犒賞自己，或者為年節孝敬父母的紅包錢。

其次，提撥2等分（40％）為人生進階目標做準備，例如購車、買房頭期款或結婚基金等，當獎金有增加時，提撥的金額可以適度地調高，比如年終獎金5萬元、提撥2萬元，若年終獎金成長到10萬時，就可以提高至5萬元，穩健達成第一桶金的目標。

最後的2等分（40％）可做為長期退休規畫使用，以資產累積型保單「利變型壽險」為例，就是很好的退休金準備工具，民眾也可依規畫目的不同選擇適合的商品。

AIA友邦人壽總經理侯文成觀察，疫情下反而打亂中高階族群的退休規畫，主要是去年投資市場太好、股市熱絡，投資型保單也跟著大賣，資金保本的水位大幅降低，侯文成提醒，退休規畫宜居高思危、超前部署，今年應著重保本增值，將投資市場賺到的資本利得轉入保障型商品，以穩定保本增值來因應漫長退休生活。