理財案例－房貸族存育兒、養老金 一張保單全搞定

我們夫妻有一位女兒，目前就讀國小三年級，由於夫妻倆人上下班時間固定，孩子不用送安親班，可省下一筆支出。我們在2022年剛買進一間總價1,300萬元的新房子，自備款300萬元，這已是我們夫妻倆現存的所有存款，向銀行申請房屋貸款1,000萬元、年限30年，今年3月中央銀行無預警升息1碼（0.25百分點），現在每月大概需支付5萬元房貸。

目前我們一家三口已有基本的壽險、實支實付醫療險、住院日額醫療險、癌症險、意外險等保障。

剛有了自己的房子，人生邁入新的階段，我和老婆最近也開始討論家庭財務規劃，也因為背負房貸，因此我們也檢視保單的保障內容，評估保障是否充足，是否應再增加其他類型的保單，一家三口現有的保險保額該如何調整？

我剛過不惑的年齡，是否該考慮退休金是否充足的問題？但孩子還小，如果一路念到大學、研究所，或想出國深造，教育基金又該如何準備？是否可以用保單來累積資產，在現行利率環境下又該又何規劃？種種人生難題，正困擾著我們夫婦。