準備醫療帳戶 要列入兩費用

國泰人壽分析，在準備醫療帳戶時，除一般醫療費用外，還要考量長期照顧的支出，而長期照顧依照不同程度、平均存活年數，可能需要的支出也不同，據照顧方案不同，至少應準備454～805萬元，才能確保退休後醫療帳戶足夠支應。

國壽指出，在醫療費用上，參考國民醫療保健支出，國人平均每人每年是5.2萬元，若65歲退休、餘命20年，則大約需要104萬元。

其次是長期照顧費用，若依國人平均需要長照時間是7.3年，若要請本國籍看護，加上雜費，即如營養品、尿布、醫療用品等費用，一個月要8萬元，若是外國籍加雜費，則一個月約要4萬元，所以要請語言能通的本國籍大約要701萬元，外國籍則要350萬元。

國壽建議要趁年輕時就逐步準備這兩項醫療費用，最佳情況是30歲前，有第一份工作收入時，就可開始規劃，提早安排保險來轉嫁未來不確定的風險，且年輕時保費便宜、體況佳，並有工作收入可支應每年應繳保費，趁有工作時將年老時的醫療基金準備好，若經濟許可，最好安排終身險，才能因應越來越長的平均餘命。

在一般醫療保障上，國壽建議住院日額安排一天可有3千元，可支應病房升等或無法工作、家人請假照護的經濟損失；其次是手術險，最好每天安排2千元，用來住院或門診手術、處置、縫合等費用支出；再來是有30萬元的實支實付險，可用來支應健保不給付、自行負擔的費用及病房費差額。

另外針對癌症、中風等特定傷病、重大疾病，也可安排重大傷病險，保額200萬元，可支應立即、龐大的醫療費用，不必擔心收入中斷，並可把握治療黃金期、安心治療，有能力選擇更佳的治療品質。